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保险理财和银行理财的区别是什么?

2020-05-22 09:49:47 来源:广东财经网

  银行理财保险理财经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。要搞懂两者有什么区别,我们先来认识一下银行理财和保险理财。

保险理财和银行理财的区别是什么?

  01 银行理财和保险理财

  ①银行理财

  银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

  ②保险理财

  保险理财",有两层意思。第一是新型保险产品的保障功能,主要管理我们在生活中不可预知的人身风险,保证实现我们的人生目标。这分两种情况,一是防范意外、疾病等的风险保障;二是为长寿、健康而准备的长期储蓄,这些支出我们可以将其看成是消费,表面看起来没有保值增值,实际上已经有效转移了风险。

  第二就是新型保险产品本身具有的理财功能。新型保险产品重新界定了风险与责任,在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。新型保险产品,在保障功能的基础上,实现保险资金保值增值,来自黄金树。这是保险保障功能的延伸,也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄,甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。

  02 区别不同

  ①产品收益特点不同

  银行理财一般是单利,不会给消费者复利,日常居民存款是单利,但是银行贷款利息是复利;保险理财产品一般都附加万能账户,每年进入万能账户的钱都是复利计息,上一年的收益会计入下一年度本金中。

  ②产品主要用途不同

  银行理财,交费短,理财周期短,资金灵活度高,适合短期持有,比普通储蓄收益高。

  保险理财产品,交费期可短可长,但是保障期限普遍比较长,5年、15年、甚至保终身,因为考虑附加万能账户复利计息,存的时间越长,越有利于复利增值,适合长期持有,一般是用于养老补充或教育补充。

  ③产品回本时间不同

  银行理财产品,理财周期短,很快就能本息拿回,用于别的理财。

  保险理财产品,有的产品趸交以后,当你就能回本,但是前五年退保都有手续费;有的产品三年交费,需要第11-12年才能回本,短期内退保,不仅本金拿不回来,还会有损失。

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