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医疗险的作用及案例介绍

2021-06-23 14:36:44 来源:广东财经网

医疗险的作用可以用举例来说明,比如一个人患了肝癌,有两部分费用:住院内的费用和住院外的费用。

(一)住院内的费用什么去解决呢?

1、社会医保,2、商业医疗险,2者必须组合起来一起,才能更全面地报销治疗费。为什么呢?因为社会医保只能报销部分,有各种各样的限制:有起付线、有封顶线,社保外用药都是不报销,甚至有的药是在医保目录内,但医院没有,也无法报销。

那么这些大部分不能报销的药是医保报销不了了的。这些部分就需要商业医疗险去报销(一般是指百万医疗险),医保只能报销绿色部分治疗费。

(二)单位福利好,不需要商业医疗险

也有人说,我们单位福利好,上次住院,大部分都报销了,报销部分 得有8、90%以上吧。这样给我说的人,我一般会问:住院多久?一般回答都是住院几天半个月的。

那我就知道他们住院本来就是小病,根本不需要昂贵药,医保可以报销范围内的药就可以治疗好了,本身这些范围内的是可以报销70-90%左右的,总花费可能就几千上万块,自费部分可能就千元左右。

但是,如果如果是重大疾病呢?一般不会只住几天半个月的。一是不在报销范围之内的;二是这类药还特贵;所以,单位福利好,医保并不能保症重病也报销全面。

(三)单病种限制政策

一位病人,不管他得了几种病,医生为他治疗了几种病,医保都只按他住院病历里的第一个疾病和医院结算。比如一位60岁男性,因为胃癌入院,需要做胃大部切除,他同时有高血压,糖尿病。最后出院时候花了12万。医保报销4万,自己支付8万。但是医保部门不会给医院4万,而是1.8万。

为什么是1.8万呢?这是国家进行的标准化临床路径经过统计之后得出的价格,全国通行,胃癌手术的治疗费,医保就是支付1.8万。

再举一个例子,2020年网上一则消息,引发广泛关注:武汉大学的教授患癌,虽然单位买了很高的医保,但癌症来了依然在网上要筹30万。

“大学教授都倾家荡产了,普通人怎么办?”“教授也这么穷,年薪10万,看来老师的待遇要适当提高”“都到教授级别了,医保和学校的福利待遇应该不错,报销额度比例也很高的呀”

很多人对于公务员、高校、国企、事业单位都本能得认为福利待遇很好,公费医疗报销额度高,但即便有公费医疗,也还是只能报销医保目录内的药品和项目。

然而很多效果更好的、进口的癌症用药不仅全是自费,还贵到吓人,教授前期治疗花了近40万,后来癌细胞脑转移,一个月光是药费就要4万,不到万不得已,也不会想走上众筹这条路。

所以,再强调一下,住院期间的治疗费:用医保+商业医疗险,这两个组合去报销,才能比较全面地覆盖医疗费。花多少,报多少,这样才可以叫做“看得起病”。

标签:医疗险

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