常言道，人要是不走运，喝凉水都会塞牙。尽管有点夸张，但也说明了意外风险无处不在。生命如此漫长，磕磕绊绊，大灾小难总是会碰到的，因此，购买意外人身伤害险是非常必要的。小的猫抓狗咬，大的交通意外，意外险都能提供保障。本文将详细介绍意外险的功能，以及在不同年龄阶段如何购买意外险。

意外人身伤害险有何作用？

1、意外伤残的保障

意外伤残保障是意外险的独特之处，是其它险种无法替代的。出险后，根据伤残等级进行伤残评估，确定赔偿金额，如被保险人确诊为一级伤残，则100%赔付保险金，这类保险产品保障全面，可提供全面意外保障。

2、减轻因意外导致的医疗费用压力

普通意外险产品还具有意外医疗保障，被保险人发生意外伤害所需的合理医疗费用，由保险公司扣除免赔额后按约定比例支付，从而有效地转移了经济负担，起到了保险的保障作用。

3、身故保险金延续爱与责任

意外事件随处可见，常常令人措手不及。意外险提供了意外身故的保障，在发生意外时，保险公司会给家庭一笔保险金来帮助家庭度过难关。特别是现在猝死的发生率还是比较高的，一些意外险会提供猝死保障，给家人多一份保障。

不同年龄的人如何购买意外人身伤害保险？

与健康险不同，意外险的保险费并不随年龄增长而变动，因此，投保范围更广，小到儿童，大到六七十岁的老人，都适合购买意外险。

意外保险保障责任也相对比较简单，主要包括意外身故、意外残疾和意外医疗，不同年龄层的人投保意外保险的侧重点不同：

小孩购买意外人身伤害保险：

小孩可以投保意外险，建议覆盖意外医疗保险责任，至于意外身故的保额的选择，要根据小孩的年龄而定，10岁以下小孩的意外身故保额不超过20万元，10岁至18岁未成年人的意外身故保额不超过50万元。所以，意外身故不是重点，重点应该放在意外医疗保障方面。

成年人购买意外人身伤害保险：

因为大多数成年人都要承担家庭责任，承担家庭的经济收入来源，所以意外身故的保额一般推荐为能够覆盖家庭所有债务。鉴于目前发生猝死的案例并不多，建议您选择有猝死保障的意外保险产品。

老年人购买意外人身伤害保险：

老年人投保意外伤害险注重对意外骨折、交通工具等的保障，投保时注重意外医疗险的责任，优先选择0免赔率，不限社保，100%报销。

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