前不久，我们测评了上海市新上线的惠民保：沪惠保，上线仅31个小时，参保人数就超过了200万，因为沪惠保的投保要求宽松，一年只要115元，就能最高获赔230万的保额。随着这些惠民保的火热，也有不少朋友来问大白：买了惠民保，还要买百万医疗险吗？或者有些投保了百万医疗险的朋友觉得惠民保更划算，想要退保。那么惠民保和百万医疗险究竟该怎么选？下面大白就展开详细讲讲。

一、惠民保为何如此火热？

其实从2015年开始，第一款惠民保就已经面世了，却也是一直不温不火地发展着，一直到2020年才开始火爆，究其原因，有以下几个特点：

  • 价格非常便宜：不管多少岁，每年的保费是固定的，都只在百元上下。
  • 健康告知宽松：不问身体情况，或者限制非常少，有既往症病史的都能买。
  • 适用人群广泛：不限年龄，不限职业，只要有医保都能买。
而且惠民保一般是由政府和各大保险公司联合推出的，有政府做背书，让民众能够更加信任，因此受到了大家热烈追捧。

目前已经有近百个城市上线了自家的惠民保，但保障内容其实大同小异，主要是作为医保的补充，保障大病医疗的。

那买了惠民保，同样是保障重大疾病的百万医疗险是不是就没有必要买了？非也，下面来说说两者的具体差异。

二、惠民保和百万医疗险怎么选？

其实，惠民保和百万医疗都是用来报销医疗费的，在保障范围上有些许重叠。但是具体怎么选，我们分情况看。

1、能买百万医疗险，没必要买惠民保

惠民保的投保要求宽松是一大亮点，但也因为核保条件宽松，要降低理赔成本，必然要在保障责任方面降低一些力度。

随便拿一款惠民保和百万医疗险来作对比，也会发现惠民保存在的一些不足：

  • 保障不全面：一般惠民保只报销社保范围内的药品和治疗费用，不及百万医疗社保内外的多数范围都能覆盖到
  • 免赔额较高：惠民保免赔额通常在 2 万，又高于一般百万医疗 1 万的免赔额。
  • 不保证续保：惠民保多为 1 年期医疗险，续保需要重新审核，即使有政府背书，仍然是保险公司的商业行为，如果赔穿难以续保。
所以还是一分钱一分货，百万医疗险投保条件严格的同时，也能给投保的用户更大力度的赔付额度和范围，所以身体健康的用户，还是要优先选择保障更好的。

2、买不了百万医疗险，再买惠民保

如果年龄比较大了，或者身体健康状况不佳，已患过大病，无法投保百万医疗险，惠民保绝对是当下最好的选择。

有相当一部分的惠民保，如南京宁惠保，对投保前已经有的重大疾病能按比例报销 20%。对于已经买不了其他保险的重病患者来说，即使是报销 20% ，如果患上需要巨额医疗费用的大病也是一笔不小的数字了。

此外，如果只买了防癌医疗，也可以再补充一份惠民保。因为防癌医疗险只报销癌症相关的治疗费用，而惠民保无论是癌症，还是其他疾病，都可以报销。

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