一、意外险的保障范围
意外险保障的内容一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院津贴等，其中意外险中的意外一词是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故，才属于意外险的理赔范围。大家可能对这几个关键词略感陌生，下面就一一解释下：
第一，外来的，是指意外伤害的对象必须是存在于被保人身体意外的，如果被保人体内发生病变，则不能算是外来的； 第二，突发的，即意外事故必须在突发事件中发生，如被保险人日积月累所致的职业病，则不属于突发事件。 第三，非本意的，也就是说被保险人不是故意伤害自己，意外事故不是自愿发生的，这也体现了保险是保障的本质。 第四，非疾病的，这一点也好理解，疾病的保障应该由健康险来保障。举例来说，意外险没有明确保障猝死，看似猝死是突发，非本意的。但猝死属心源性猝死，大多都是由急性病导致的，所以意外险是不赔付的。 唯有都符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的这四大要素，才属于意外事故。但是也要明确保险产品的免责条款，比如投保人在路上跑，不幸发生交通事故造成死亡，这属于意外事故，但是如果给它增加一个背景，投保人是在犯罪过程中被发现，为了避免警察的追捕，快速奔跑造成的意外事故，保险公司可以拒绝理赔，所以也要综合考虑社会环境、法律规定等。二、意外险的投保技巧
1、量身定做
意外险的种类众多，例如，根据保障内容，可以分为综合意外保险、交通意外保险和旅游意外保险。不同的保险产品有不同的保障内容。投保人应根据自己的保障需求进行合理规划。例如，如果计划和小伙伴们一起出去玩，建议再出行前投保一份旅游意外险，在出行期间也能获得专属保障。
2、保险保额
意外险的保额确定也是一门学问，但是给孩子投保的家长要注意，为了防止道德风险，银保监会规定了儿童意外险的保额限制，未满10周岁身故赔付不超过20万，满10周岁不满18周岁身故赔付不超过50万元，超额投保的部分保险公司不予进行理赔。另外，成人投保意外险时，意外身故的保额也应该不低于50万，不幸出险，也不会影响到家人短期内的生活质量。
3、投保职业
意外险与其他的险种不同，因为对于疾病所导致的事故不予赔付，意外险对投保人的健康告知不做过多要求，主要是与是否面临巨大风险的职业有关，常见的意外险产品的投保职业往往限制在1-3类，4-6类的高危职业投保时会有些麻烦，所以需要花费一些心思寻找能够投保的产品，另外如果投保意外险后，投保人的职业类别发生改变，也要及时通知保险公司，以免留下理赔后患。
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