人生百态，世事无常……各种潜在的风险都可能威胁人们的生命，比如溺水、交通事故或者是高空抛物。现在很多生活在城市的人身上一般都有很重的经济负担，车贷房贷，建组家庭了的还要考虑孩子的教育费用。如果遭遇不幸，除了给家庭成员带来巨大的悲痛外，还会留下沉重的经济负担。有牵挂的你，如何抵抗这类风险呢，寿险就能提供呵护保障，在投保前，需要了解寿险的类型和作用，合理地配置方案，才能守护幸福生活。

根据保障时长，寿险可以分为三类：一年期寿险，保障灵活，前期保费非常低廉，但是不能保证续保，价格也会随着年龄增长而增加；定期寿险，保障一定的时间，比如10年，20年，或者保障至一定的年龄，如60岁、70岁，价格实惠，杠杆也最高；

终身寿险，保障终身，人固有一死，所以是100%能够获赔，保障也更充足，作为作资产传承工具，可以合理节税，可以隔离债务，可以财富增值，可以精确到人，有着特定的用途。所以下文我们就来着重介绍下终身寿险。

终身寿险是什么？

终身寿险，简单来说就是保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止，我们也知道，死亡是每个人必定经历的结局，所以购买终身寿险就一定可以得到赔付，在身故后可给家人留一笔钱，延续爱和责任。

终身寿险的功能更独特多样，投保前需要了解清楚，具体介绍如下

1、提供专属保障

人们在规划保险时，往往只考虑疾病和意外的保障，虽然这两类险种会涉及到身故的保障责任，但都不是其主要的保障内容，身故的赔偿金也有限。所以就需要专门保障身故和全残的寿险来进行守护。如被保险人不幸身故或全残，其家人也能获得保险金赔付，家庭成员的生活还能得到保障。

2、资产继承

因为终身寿险是一定会得到赔付，且赔偿金可以给指定受益人，如被保险人一直健康生存，百年归老之后，保险金赔付可起到资产继承的作用。终身寿险合同受法律保护，可以通过指定受益人把钱留给我们想给的人，避免遗嘱继承的法定继承的麻烦和纠纷。

3、可作为养老金

如果投保的是增额终身寿险类的产品就还具备一定的理财作用，就可以作为养老金使用。随着我国人口老龄化程度加深，养老问题越来越尖锐，年轻时为自己投保终身人寿保险。退休后可以申请退休，保险公司退还的现金价值作为自己的养老金，保证晚年生活质量不会下降。

4、不用交税

按照《个人所得税》第四条第点规定，保险赔偿是免征个人所得税的。这也是投保寿险的一大优势，作为遗产继承是很好的工具。

终身寿险的常见类型

终身寿险的功能多样，有需求的用户建议事先计划，但需要了解保险种类的常见类型，合理配置。以下是终身人寿保险常见类型的介绍。

1、定额终身寿险

定额终身寿险是在投保前确定保额，但保险的现金价值随着保单年度的增加而变化。

定额终身寿险是指投保人在确定保险金额和保障期间，计算保险价格，被保险人死亡或全额残疾时，按用户投保时的基本保额赔偿。但是中途退保，希望得到养老保障，保险公司也会支付现金价值。

2、增额终身寿险

增额终身寿险，是指保额会不断递增，现金价值也会越来越高的终身寿险。当投保者有紧急资金需求时，就能以“退保或减保”的形式，不断从保单账户里取钱。

增额终身寿险是投保人确定缴费年限、缴费金额、保单价值会随时间的增加而增值，年龄越大，可以得到的钱越多。而且可以通过减保让现金价值变现，取多少取决于投保人，可以实现资产的灵活配置，有效抵御通胀。

一般增额终身寿险的涨幅在3.5%和3.8%，可能看起来不高，但长期来看绝对不低，，满足各种生活需求，如教育基金和养老金。

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