落实房贷“两道红线”并强化信贷资金用途管理
联系到近期北上广深等多城同步开展严查经营贷行动，一旦查实违规使用经营贷等资金购房，银行将停止放贷，并要求立即归还贷款。以北京为例，截至目前已发现涉嫌违规流入房地产市场的个人经营贷金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%，已然收到了不错的成效。
与此同时，人民银行召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，明确指出坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度。
我们认为2021年央行货币政策将逐步回归常态，保持流动性合理充裕。房地产行业将全面转向去杠杆，并上升为长效机制，坚守不发生系统性金融风险的政策底线。
银行业金融机构将狠加落实房贷管理的“两道红线”，确保居民杠杆率不再继续上升。加强对房地产贷款占比、个人住房贷款占比的管理，一旦超出所在档次银行的占比上限，更应强化过渡期业务调整。
其一，严格落实差别化住房信贷政策，严控个人住房贷款投放节奏和增速，并对购房者首付资金来源、债务收入比等加大核查力度，对于家庭收入流水、债务收入比等不符合要求的购房者坚决不予放贷。其二，房贷利率或将趋势性上移，2月以来，全国首套、二套房贷平均利率止跌回升，年内大概率将趋势性上移，热点城市房贷利率上调空间理应更大。其三，进一步强化信贷资金用途管理，全面落实贷前调查、贷中审查、贷后检查制度，禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款，严防信用贷、消费贷、经营贷等信贷资金违规挪用于房地产领域。
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