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百融云创拟赴港上市：对赌协议或藏风险 信贷业务屡遭质疑
来源：和讯网 作者：王梓旭
近日，有消息称百融云创科技股份有限公司(下称百融云创)正在谋求赴港上市，不过前提是需要通过厘清股权关系、剥离风险业务主体。
实际上，尽管百融云创一直对外宣传公司立足于科技，但信贷业务依然为其贡献了大量的收入来源，对于大部分用户来说，更熟悉的还是它的贷款业务。其贷款业务也遭到了大量用户投诉，可以说信贷业务对于百融云创来说算是有风险的业务。
值得一提的是，此前，百融云创旗下子公司曾卷入一起涉黑性质的套路贷案件中。
签署对赌协议谋求上市
百融云创号称是国内领先的金融科技平台，以科技为驱动，不断探索人工智能、云计算、区块链等前沿技术在金融领域的场景应用，赋能金融机构数字化创新和转型，助力普惠金融。
2018年4月，还未更名的百融金服宣布完成10亿元人民币的C轮融资，该轮投资由国资委国家主权基金中国国新领投，老股东红杉资本中国基金增持。据当时表述，这笔钱主要还是用于金融科技领域的研发投入。
近日有消息称，百融云创与青岛国新晟华股权投资管理合伙企业(下称“青岛国新”)签署了对赌协议，百融云创需在一两年内成功IPO。若IPO未果，则百融云创股权架构将发生变更，实际控制人或易主，由张韶峰改为青岛国新，张韶峰为百融云创创始人及CEO。目前，青岛国新持股11.24%，为百融云创第三大股东。
公开资料显示，青岛国新所代表的国新科创基金管理有限公司(下简称“国新科创基金”)是经中国国资委批准设立的私募股权投资基金管理公司，总部位于北京。
国新科创基金发起人兼大股东——中国国新控股有限责任公司，是一家由国务院国有资产监督管理委员会直接监管的国有独资资产经营与管理公司。其主要职责为配合国资委推进中央企业重组，辅助中央企业提高主业竞争力；参与中央企业上市、非上市股份制改革；对战略性新兴产业以及关系国家安全和国民经济命脉的其他产业进行辅助性投资等。
同时，百融云创已于近期组建了项目组，低调接触券商，决定赴港IPO。不过前提是需要通过厘清股权关系、剥离风险业务主体。
百融云创子公司陷入套路贷
2019年11月，山东潍坊诸城警方打掉了以杜某某为首的涉黑社会性质犯罪团伙。据警方表述，自2013年以来上海敬庸公司违法放贷，违背借款人意愿，强行收取“砍头息”，肆意制造违约，同时将部分催收业务外包给信雅乐达等催收公司，放任其暴力催收，涉嫌非法吸收公众存款罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪。
随后，杜某某和信雅乐达共同出资成立了山东潍坊百盾众安公司，主要为网贷平台提供催收服务。据统计，百盾众安公司涉及552万条催收记录，目前已核实受害人60余名，其中致一人死亡，造成严重社会影响。
工商资料显示，信雅乐达第三大股东是百融至诚(北京)信用管理有限公司(下称百融至诚)，第五大股东是北京大成鑫越投资控股有限公司(下称大成鑫越)，而两者都曾是百融云创的全资子公司。
不过在事件发生后，百融云创已与两家公司划清了界限。同时据工商信息显示，信雅乐达已被北京市海淀区市场监督管理局列入经营异常名录。
2020年1月，百融至诚的三位高管退出，还未改名为百融云创的百融金融信息服务股份有限公司退出，王小英与北京语星信息科技有限公司加入，同时公司改名为鑫科智惠(北京)信用管理有限公司。
退出大成鑫越的时间要早得多，2018年11月百融云创退出，同时公司名称也从北京百融金控投资控股有限公司，改成了大成鑫越。
或将剥离信贷业务
除了为融机构提供大数据风控业务，百融云创的另一大业务就是信贷。
其旗下不仅有贷超导流平台“榕树贷款”还有自营的贷款平台“虾球借钱”，两者的运营主体分别是广州数融互联网小额贷款有限公司和深圳数趣科技信息有限公司，两者均为百融云创的全资子公司。
有消息称，百融云创的经营策略主要就是通过金融科技业务(营销、风控等产品及服务)服务金融机构，从而获取到数据，与自身的贷款类业务最终形成商业模式闭环。
不过随着个人信息的保护日益趋严，未经过用户授权的数据直接使用是否会涉及侵权等行为还有待明确，也许百融云创想象的商业闭环并不容易实现。
此外，榕树贷款及虾球借钱都曾遭到大量用户投诉，被不少用户投诉称导流的贷款产品利率过高、违规收取砍头息等。不仅如此，还有媒体曾报道榕树贷款曾涉嫌导流714高炮，当时百融云创在去年5月对外宣称，取消了与产品的合作，但外界对此仍有质疑。
如今在投诉网站上，有用户投诉产品利率过高榕数贷款方面回应称，利率不高于36%疏于监管允许的范围内。未来若最高法的借贷利率全面推行，对金融机构来说会产生重大影响。以2020年9月21日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于此前划定的24%和36%有较大幅度的下降。
由此可见信贷类业务对于百融云创的上市之路都是风险业务，对于签了对赌协议的百融云创来说，这些业务未来势必都将剥离，但信贷业务又为其贡献了大量的经营利润，这在其上市的路上又增添了新的变数。
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