重疾险是什么？
重疾险就是指重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。不同的重疾险，保障重疾项目是也不一样。
重大疾病保险是为防范重大疾病的风险而配置的非常重要的一类保险。被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金，帮助被保险人第一时间解决医疗费用问题及补偿因为罹患重疾导致的收入中断损失。
1）按照类型分类，重大疾病保险分为消费型和返还型两种。
① 消费型价格便宜，但到期不返还保额。
② 返还型到期或者身故可获得保额赔偿，故价格也较高。
2）按照保障期限分类，重大疾病保险分为定期和终身型两种。
① 定期重疾险，保障期限为固定年限，例如20年、30年或者保障到60岁、70岁等，到期即不再享受保障。
② 终身重疾险，顾名思义，保障期限为终身，即一辈子都享有这份重疾保障。
买重大疾病保险的误区
一、保障疾病越多越好
一般的重疾险产品中，保障范围一定包括保监会要求的六种疾病，包括急性心肌梗塞、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、癌症、脑中风后遗症、终末期肾病。此外，还有19种较为常见重大疾病，基本上绝大多数的重疾险产品都保障了这25种重大疾病。
因此很多包含了上百种重疾的的重疾险，只是把病种分得很细，或者将重大疾病和轻症疾病合计，显得保障范围很广。但对大部分人来说，这些产品的实用性不强，性价比不高。而且保障疾病越多，保费越高。一味的追求保障疾病的数量，可能会花冤枉钱。
二、保额越高越好
虽然我们说，重疾险的保额越高越好，但也要看消费者的家庭经济情况。一场大病的治疗费用少则十几万，多则上百万，高保额固然能提供一个更好的治疗环境和减轻家庭的负担。但在缴费过程中，同样过高的保费也会给家庭带来负担。
因此，购买重疾险应该根据消费者年可支配水平和被保险人的收入占家庭总收入的比例来确定保额。30万起步，在保费的预算内，尽可能购买保额高的重疾险。
三、一次性缴费
很多经济状况较好的消费者在购买重疾险时会倾向于一次性缴完所有保费，尽管重疾险可以一次性趸交，但消费者应该据自己的年龄和收入水平来设定缴费年限。重疾险本质是转移风险，在通货膨胀的影响下，分期缴纳的重疾险说不定实际保费比一次性缴费的重疾险更低。
而且，如果被保险人在缴费期间不幸罹患重疾，则缴费停止，还可以获得保险金赔偿。
四、理财型重疾险更好
很多人也会很犹豫，如果缴纳了保费却无灾无难，那保费不就白交了？这一类人群就可能倾向于购买理财型的重疾险，那是否是如此呢？
理财型重疾险的保费高于纯保障型重疾险，而且投资收益不确定，要看保险公司和市场情况，也有可能投资收益为零，那么相同保障下还是纯保障型重疾险更为划算。而且，我们购买保险是为了获得保障，而不是获得收益，切记不要本末倒置。
五、多次赔付
多次赔付指的是保险公司在第一次赔付后，保险合同继续有效，如果被保险人再次发生重疾，依然可以获得赔偿。听起来很好，那么事实是什么样的呢？
这其中有这些因素，首先是患者的存活率，然后是再次赔付的间隔期，并且要确保再次患病的重大疾病也在保障疾病范围内。而拥有多次赔付条款的重疾保费要增加10%到30%。根据保监会统计，实际上能够获得二次赔偿的概率仅仅不到20%。很明显，付出和保障不成比例，所以其实不一定就非常值得购买。
六、香港重疾险
香港重疾险最近被越炒越火，它的保费更低，而且带有分红，对部分疾病的定义也更加宽广，对于治疗手段的要求较国内更少，免责条款也更少，的确拥有很多好处。但是近年来，国内重疾险产品也在快速发展，差价已经越来越小，而且国内的重疾险对原位癌的保障更全面，也有针对轻症的单独赔付。所以，消费者不需要一味追求香港重疾险。
通过上文的介绍，想必大家对于重大疾病险怎么样?重大疾病险购买误区有哪些有了一定的了解，希望可以帮助到大家!更多投资理财知识，敬请关注广东财经网理财频道!
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