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又来了个爆款~疾走豹1号重疾险

2022-04-22 17:16:57 来源:广东财经网

有个新重疾险,这两天要上线,专门为18-55岁的成年人打造,名字很有趣,叫“疾走豹1号”。大白拿到产品资料细细研究了一下,产品的保障内容有几个创新,性价比也不错,已经等不到它正式发布就想要拿出来给大家分享了,看完感兴趣的朋友,可以找顾问老师预定。

01

承保公司是谁

首先,大家比较关心的承保公司,是百年老牌保险公司——招商仁和人寿。

去年央视记录片《大国保险》里,提到的“1875年保险招商局的成立”,打破了外资对中国保险公司的垄断,为民族保险业带来了第一缕曙光。这其实就是仁和保险的前身。

(仁和保险公司公启)

一百多年后,这家国内的第一家民族保险企业成功复牌。招商局、中国移动、中国航信三大央企成了它的股东,注册资本65.99亿元人民币,总部设在深圳;2020年及2021年的偿付能力风险评级均为A(优秀)。不管是从公司背景,还是从它的经营情况来看,招商仁和都可以算得上是很多人喜欢的“大公司”水准了。

02

保障内容如何▿直接上图:

保障上,我们从基本责任和可选责任来看。

一、基本保障全面,满足大部分人的需求

1、 首创轻症赔完同组重疾保额涨30%

127种重疾、20种中症、50种轻症,重疾赔1次,轻症可以赔3次,每次30%基本保额;中症可以赔2次,每次60%基本保额;自带被保人轻症、中症豁免,这些与其他重疾险没有太大区别。但是,重疾有一个创新责任——轻症理赔后1年内首次得同组重疾,额外多赔30%保额!(注意:需在1年内确诊,仅针对以下9组)

比如,25岁的小王,给自己买了一份50万保额的疾走豹1号,40岁的时候不幸得了轻度脑中风后遗症,半年后病情恶化,发展成了严重脑中风后遗症,那小王一共可以获得:15万(轻症)+50万(重疾基本保险金)+15万(重疾额外保险金)=80万。

现实中轻症发展为严重疾病的情况确实是存在的,其他重疾险基本都是先后赔付轻症和重疾的保额(最多65万),个别重疾险甚至规定:如果是因同一疾病原因导致的轻症和重疾,仅赔偿重疾保险金,也就意味着上面案例中的小王只能拿到50万保险金。总的来说,这项保障算是市场首创,大白个人觉得还是非常贴合实际的。

2、自带老年特疾护理津贴,最多额外给30%保额

如果被保人超过60岁后,确诊5种老年特疾且达到需要长期护理的状态,每个月给付0.5%的基本保额,最多给付60个月,即30%基本保额。5种老年特定疾病,分别为
  • 严重阿尔茨海默病
  • 严重脑损伤
  • 严重原发性帕金森病
  • 严重运动神经元病
  • 非阿尔茨海默病所致严重痴呆
这项责任也是非常实用了,相当于买50万保额,最多能送15万,每个月有2500元津贴,很大程度上缓解了病人长期护理给家庭带来的经济负担。

3、运动涨保额,最高能涨25%

这项保障责任在保险行业不算是首创,但是在互联网保险圈,它还是头一个。保单承保后前5个保单周年内,如果每个保单周年内的运动达标,次年可以在上一年基础上涨5%保额,最多涨25%,核算结束后开始维持不变。

运动达标需同时满足2个条件:

①日运动标准:满足10000步/日,或7000步/日且活动卡路里达到450千卡,任一项符合均可;

②每个保单周年内,累计有不低于240日达到日运动标准

额外保险金=基本保险金*运动额外给付比例,啥也不说了,买它~

二、四大可选责任,丰俭由人

1、首创终身额外赔

60岁前,首次确诊重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%基本保额,

60岁前额外赔,早已不算一件新鲜事,但是对于大多数人关心的60岁后患病概率更大且通胀导致保额缩水的问题,疾走豹1号也行业首创地给出了满意的答案:

60岁后,首次确诊重/中/轻,额外给付35%/20%/10%基本保额。

也就是说,25岁的小王,买了一份50万保额的疾走豹1号,同时附加疾病关爱金,如果59岁确诊重疾,可以获得至少1.8倍保险金,即90万(轻症赔完同组重疾增加保额、运动增加保额另算)

如果79岁确诊重疾,可以获得至少1.35倍保险金,即67.5万(轻症赔完同组重疾增加保额、运动增加保额及老年特疾护理津贴另算)

2、恶性肿瘤-重度二次,赔付120%保额

再次确诊的“恶性肿瘤-重度”,可以是新发/复发/转移/持续,最理想的二次赔偿条款,

恶性肿瘤-重度→恶性肿瘤-重度,间隔期3年,

非恶性肿瘤-重度→恶性肿瘤-重度,只需间隔180天,

3、特定心脑血管疾病二次,赔付120%保额

覆盖了10种最高发最常见的心脑血管疾病,间隔期也是目前最合理的要求,特定心脑血管疾病→同种疾病再次确诊,间隔1年,非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病之一,只需间隔180天,恶性肿瘤-重度二次赔付,和特定心脑血管二次赔付,可以同时附加。

4、身故/全残保险金

取消身故责任捆绑,这也是招商仁和能对成年人做出的最大让步和诚意了,要知道,由它承保的少儿重疾青云卫1号保费最便宜的计划一都是含了身故责任的(赔保费)。总之,从保障上面来说,很多地方可圈可点,诚意满满。

针对大多数重疾险拒之门外的5-6类职业,比如刑警、消防灭火员、飞行驾驶员等也给出了承保机会,不加身故责任不需要额外加费,如果附加身故需加费。健康告知有宽有严,比较友好的一点是只问及到最近12个月内的体检异常,像是很多人体检报告中的一些小指标(血常规/尿常规/肝功能等)异常,如未同时涉及到健告提及疾病史,超过1年就无需告知。唯一美中不足的是,缺失了保至70周岁的选择,不过保到终身,每年保费也不算太贵,

无论后续是否会开放保至70岁,大白都建议大家把保终身作为首选,毕竟随着年龄增长,人口平均寿命延长,有一份终身的重疾保单是刚需呀~

03

价格怎么样?

最后,大家最关心的价格,大白把它与目前市面上的3款成人重疾爆款达尔文6号、超级玛丽6号和凡尔赛Plus做了个对比,

达尔文6号与超级玛丽6号:相爱相杀数年,保障责任十分相似,前者自带60岁前重疾二次赔付机会(限不同病种),后者重疾二次为可选责任(第二次不限年龄且可以为同种疾病),为保证公平性,以上保费测算超级玛丽6号是加了重疾二次的。

凡尔赛Plus:承保公司同方全球,中外合资,各占50%股份,国内股东有国资委背景,国外股东为荷兰全球人寿,历史悠久,与招商仁和一样算得上是妥妥的“大公司”,保障责任也非常不错,服务也非常好,提供给喜欢“大公司”的朋友另外一个选择。

大白建议买法:

1、预算5K:建议首选达尔文6号,保至70周岁+重疾额外赔,

60岁前不幸患重疾,最高可以赔付100万保险金。

PS:超级玛丽6号,如果保至70岁,最长交费年限只能选择20年,也就没有任何保费优势啦!

如果想要保障终身,建议选择疾走豹1号,只要基本责任,比达尔文6号/超级玛丽6号只贵了一两百块钱,但是多了3项额外保障,

  • 轻症理赔后,同组重疾保额增加30%

  • 5大高发老年特疾津贴,最多可拿30%保额

  • 运动也能同时再涨最高25%保额

超值了!

2、预算8K:推荐达尔文6号/疾走豹1号,保终身+重疾额外赔

虽然附加重疾额外赔之后,疾走豹1号比达尔文6号贵了不少,但是多了60岁之后的重/中/轻症额外赔付,

中国人寿2021年理赔年报

随着人口寿命延长,60岁后的重疾出险率直线升高,一定程度上虽然60岁前保额高更紧急,但是60岁后的高保额也相当重要。

有这个预算的朋友,还是建议首选疾走豹1号,

如果预算紧张,首先考虑60岁前家庭负担最重的阶段,选择达尔文6号。

3、预算1万及以上:可以直接上顶配,保终身+重疾额外赔+身故(赔保额)+恶性肿瘤多次赔偿

含身故,意味着这份保单100%赔付率,至少能赔付50万,同时,保单现金价值一直增长,从某一年开始超过所交保费,

高现价的保单可以在一定程度上利用保单贷款的功能,临时缓解任何情况下急用钱导致的资金周转压力,

不含身故的保单,虽然同样有现金价值,但是现价比较低。

综合保障内容+保费+增值服务来进行推荐,下面是大白的建议,

1、家族有癌症病史,更加看重癌症保障的,

推荐达尔文6号,保费是顶配里面最低的,癌症可以无限次赔付,但是需要注意,如果已经额外给付过一次恶性肿瘤,后续每间隔3年,只有新发/转移可赔付。

自助挂号、电话医生、专家门诊预约等服务,在保单有效期内都是一直有效的,在医疗资源如此紧缺的当今社会,这些增值服务在一些时候比钱和人脉更加实用。

PS:超级玛丽6号虽然也提供类似服务,但是服务有效期仅在投保后1年内,相当鸡肋了…

2、想要“大公司”,可以考虑疾走豹1号/凡尔赛Plus,各有各的优势

先介绍下两家公司的服务,毕竟钱花到位了,他们能为我们提供的服务自然是更加看重的。

首先,如果投保疾走豹1号,招商仁和人寿提供服务如下,

大白觉得比较实用的,

第一个就是投保后1年内可以免费领取一个华为手环设备,不过对于能拿出1.2W保费的朋友来说,这顶多就是一个小小的福利,不值一提。

需要注意,若前三个保单年度内发生退保行为,在办理退保时需同步退还设备。

另一个,就是保单前3个保单周年日内(不含首年投保后90天),投/被保人或2名家属(不限直系),如果身体不适(不限意外或疾病)需要就医时,每年可以提供2次门诊就医安排,

通过详细了解客户的具体症状和身体情况,为客户匹配最合适的医院、专家,在约定医疗服务网络内协调安排副主任及以上专家门诊预约,并由服务商全程陪同客户完成就诊,协助客户在就诊医院进行挂号、排队、沟通及手续办理等工作。

其实这个也就相当于门诊挂号绿色通道了,但是提供的服务有效期也就投保后前3年,美中不足了。

但是,从前面对疾走豹1号的保障介绍来看下,来看下如果按照顶配(基本责任+重疾额外赔+身故+恶性肿瘤二次)得到的保障,

比如,30岁的李先生为自己购买“疾走豹1号”,50万保额,30年交费,年交保费12975元,

李先生在保单生效日起前5个保单年度均达到运动标准,确诊时的运动达标额外给付比例为25%。

李先生40岁初次确诊轻症疾病“肺部原位癌”,半年后初次确诊重大疾病“肺癌” ,治疗3年后转移。

能够拿到的理赔金为,

1、轻症保险金,

轻症疾病基础保险金+轻症疾病额外保险金(运动涨保额)+轻症疾病关爱保险金:

50万*30%+50万*30%*25%+50万*15%=26.25万元

2、重疾保险金,

重大疾病基础保险金+重大疾病额外保险金(运动涨保额)+特定重大疾病关爱保险金(轻症1年内发展成重疾)+重大疾病关爱保险金:

50万*100%+50万*100%*25%+50万*30%+50万*80%=117.5万元

3、恶性肿瘤二次保险金,

恶性肿瘤二次保险金+恶性肿瘤二次额外保险金(运动涨保额):

50万*120%+50万*25%=72.5万

以上,李先生交了11年保费,合计 142725元,

合计拿到保险金为216.25 万元,妥妥15倍的杠杆啊~~

并豁免剩余19年未交保费。

最后,看下同方全球的两大服务优势,

服务1,重疾先赔服务

截自同方全球人寿官网

一般保险的理赔流程都是保险公司收到客户提交的完整资料后,才会启动后续给付保险金服务,同方全球针对10种高发重疾和轻症,提供重疾先行赔偿的责任,

也就意味着人住着院,需要交钱才能手术,保险公司先把钱赔了,让客户先安心接受治疗,这个是非常贴心的一项服务了。

服务2,确诊或疑似合同列表内的轻/种/重疾,保单有效期内都可以提供绿通服务

全国700多家合作医院,国内公立三甲医院排行榜前百强覆盖98%,像北京协和医院、四川大学华西医院、中国人民解放军总医院、瑞金医院、华山医院、中山医院等顶级医院都在名单内,

7个工作日安排住院/手术,就连全国手术量最大的华西医院也可以1个月内安排上,大病最忌讳等太久,耽误最佳治疗时间,这项绿通服务多有含金量不言而喻。

还有一点,对于将来自己/孩子可能会出国定居的朋友来说非常实用,同方全球可以支持境外出险理赔。

核保方面也比较宽松,

对于癫痫、抑郁症/焦虑症、重症肌无力、HPV阳性、强直性脊柱炎、萎缩性胃炎、甲状腺癌术后等等,大部分重疾险都会拒保的情况,凡尔赛Plus走智能核保/人工核保,均有机会买上。

最后,如果想要进一步了解即将上线的新品,或者有健康异常不知道哪款更适合自己,都可以直接约顾问老师免费咨询。

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