最近不少粉丝问我，想给家人投保，看了不少的投保攻略，还总结了一大堆笔记，但是真到选择的时候，还是一头雾水。尤其是面对重疾险这种长期险种，一交就是几十年，生怕买错了

其实买对保险真的不难，只要记住这几步：

先确定保费预期

为了不影响正常生活，最好控制在年收入的5％一10%左右，太多后期承担不起保费，太少的话说明保额可能买的不够

明确不同人群需要的险种

成人：重疾险、医疗险、意外险、寿险都要有

孩子：医疗险、意外险、重疾险

老人：主要针对意外和癌症的预防

不同险种的作用和建议

重疾险

作用：对冲大病风险，得了大病，保险公司就赔一大笔钱，这笔钱想怎么花随意。得了大病肯定要好几年不能工作，家里的经济损失就靠这笔保额弥补了，车贷房贷、孩子学费、老人抚养费、生活支出等都可以用这笔钱来支撑

避坑建议：保额至少30万，预算有限买定期保至70岁，千万不要买带身故或者返还的重疾险，保费贵一半，保障还不一定好

百万医疗险

作用：小病靠医保，大病支出就靠百万医疗险来报销了。只要住院花费超过免赔额一万元就能 100 ％报销，社保范围外的也能报，每年报销额度几百万，咱们普通人再也不愁看病贵，看病难的问题

避坑建议：免赔额选越低越好，另外增值服务也要全面：质子重离子、支持靶向药外购报销，最好是保证续保

意外险

作用：对冲意外风险，生活中的意外还挺多的，比如大人每天面临交通意外风险，高压上班族有猝死风险，孩子年龄小，容易摔伤磕碰，食物中毒，老人容易跌打损伤，经常有意外医疗风险，意外险包含意外身故／伤残和意外医疗，属于人手必备的险种，价格也很低

避坑建议：买1年保1年的意外险就可以，不要买长期意外险，成人最好选含猝死保障的

定期寿险

作用：寿险很简单，身故了就赔，是给家里挣钱的大人买的，注意不要给老人和小孩配寿险，没什么用

避坑建议：选择免责条款少、价格便宜、健康告知少的产品

对一个成人来说，上面几个险种都配置齐全，基本能覆盖生活中90%的风险。

有人会说，四个险种都买了会不会很贵呀，不同的预算有不同的搭配方式。想给自己或者家人搭配方案，找大白，按照你的预算来搭配哦

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