大象起舞？五大行竞逐金融科技子公司

　　7月28日盘后，农业银行对外发布公告，宣布该行旗下金融科技子公司——农银金融科技有限责任公司(以下简称“农银金科”)——正式成立。

　　农银金科由农行通过附属机构设立，注册资本为人民币6亿元，注册地为北京市通州区，主要业务方向是运用金融科技手段，开展技术创新、软件研发、产品运营与技术咨询。

　　农行董事会表示，设立农银金科是落实治行兴行“六维方略”、加快科技赋能、推进数字化转型的重要举措。通过设立农银金科，农行将加速推进经营转型，释放金融科技创新活力，培育金融科技核心竞争力。

　　截止目前，五大行已全部官宣了对金融科技领域的布局，且除交通银行外，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行的金融科技子公司均已落地。

　　五大行布局金融科技

　　在五大行的金融科技子公司中，建行旗下的建信金融科技有限责任公司(以下简称“建信金融科技”)成立最早，注册地选在上海。

　　“作为国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司，建信金融科技由建行体系内直属的7家开发中心和1家研发中心整体转制而来，也是国内商业银行内部科研力量整体市场化运作的第一家公司。”2018年4月开业时，建信金融科技总裁雷鸣表示。

　　此后，2019年3月和6月，工行旗下的工银科技有限公司(以下简称“工银科技”)和中行旗下的中银金融科技有限公司(以下简称“中银金融科技”)先后成立，工银科技选择落地雄安新区，中银金融科技如建信金融科技一样也选择了上海。

　　交行对金融科技的官宣是在今年1月，交行公告称，拟以交银国际控股有限公司下属的交银国际(上海)股权投资管理有限公司为主体，出资人民币6亿元发起设立交银金融科技有限公司(以下简称“交银金科”)。

　　结合注册资本可知，建信金融科技不止抢到了“最早”，还拿到了“最高”。目前，建信金融科技的注册资本为16亿元，工银科技、农银科技和中银金融科技均为6亿元。

　　对于银行的科技子公司来说，服务本集团多是“基础KPI”。譬如此次农银金科的成立公告中，农行表示，农银金科将在集团科技治理框架下，充分发挥市场化体制机制优势及平台窗口作用，更好地服务集团、服务客户、服务社会，夯实“创新孵化、生态共建、服务集团和科技赋能”四大能力。

　　在这一点上，工行显得有些特别。工行未如其他四家一样将“金融科技”四字都放入子公司的命名中，仅使用了“科技”二字。与其余四家金融科技子公司相比，工银科技似乎具有更多的对外指向性，其商业价值在成立之初就被提及。

　　开业致辞中工行董事长陈四清表示，工银科技具有鲜明的开放基因，是工行以开放式的金融服务理念，实施业务与IT架构开放化转型的重要支撑。工行在优化现有科技机构的基础上，通过建立科技公司推动自身产品和服务价值链加快向外扩展延伸，持续提升客户服务能力，形成商业价值与产业价值、社会价值、公众价值并举的生态价值体系。

　　对外投资和产品落地

　　金融科技对银行业务的改变是在悄无声息中推进的。不过大行也意在打造自身的品牌，譬如十分直白的展现金融科技在银行业务应用——建行在上海的无人银行，工行在北京的智能网点……这样的高科技网点犹如未来银行网点的“样板间”。

　　相较广受关注的理财子公司，金融科技子公司的业务范畴显得更加神秘，离公众的生活也似乎更遥远。各种场合中，与金融科技子公司相随的更多的是“人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联、物联网”等高大上的专业名词。但探究一番可知，大行的金融科技探索并非停于纸面。

　　成立最早的建信金融科技已满“两周岁”，天眼查信息显示，目前建信金融科技旗下持股或控股的公司已经达到五家，其中有的是通过变更法人信息而来，有的是直接出资设立，五家公司的经营范围围绕着网络数据、技术开发等等展开。

　　去年，建信金融科技总裁雷鸣曾撰文表示，建信金融科技采取公司化运作模式，一方面继承与母行一体化运作模式，锻造建设银行金融科技的主力军;另一方面充分利用市场化机制，主动探索自我发展道路，通过打造企业级金融科技兵工厂，运营创新实验室提升技术能力，激发研发人员活力等手段，增强自身市场竞争力和服务水平。

　　成立较晚的工银科技和中银金融科技也有动作。其中工银科技投资入股了中经惠众，一家主要开发云计算、大数据、区块链、人工智能等技术的公司;中银金融科技旗下也多出了一家中银金融科技(苏州)有限公司。据一位今年年初赴雄安新区调研的人士透露，工银科技在雄安新区已有一些项目布局，已有区块链产品落地。

　　公开信息显示，工银科技与雄安新区管委会签署了《金融科技合作备忘录》。在工银科技成立仪式上，雄安新区管委会正式启动运行雄安征迁安置资金管理区块链平台，将应用工行区块链技术，实现征迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。

　　金融科技新棋局

　　虽然五大行已在金融科技子公司领域齐聚，但较股份行中的先驱者已“落后一步”。

　　早在2015年兴业银行设立兴业数金，就拉开了商业银行布局金融科技子公司的大幕。此后平安银行的金融壹账通、招商银行的招银云创，都吸引过市场不少关注。金融科技浪潮下，这些先发者自然不会甘于落后。

　　公开信息显示，此前兴业数金的主营业务有两部分：为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务;通过第三方开放银行平台提供开放银行综合金融服务。目前兴业数金官网显示，其业务已被分为银行云、基础云、非银云和开放银行+智慧银行四个矩阵。

　　金融壹账通作为中国平安旗下的金融科技服务公司，是平安孵化的四家“独角兽”企业之一。金融壹账通去年已成功赴美上市，不过其盈利能力相对较弱，一直处于亏损状态。官网信息可知，金融壹账通目前可为客户提供的解决方案已经包含移动银行、智能风控、资产负债管理解决方案等十二个方面。

　　五大行入局金融科技新棋局的实力自然不容小觑，但金融生态演进之下，竞争也在日益加剧之中。如何真正应用好金融科技，重构流程，打磨产品，或许才是“后发者”真正的破局之机。