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年收入逾30万元的殷实之家应该如何理财?殷实之家如何理财?

2020-07-14 11:22:41 来源:广东财经网

  我们周围总是会出现一些成功人士,我们总是对于他们很羡慕,有一些成功人士拥有大量资产,但他们常常不得不担心如何使他们辛苦赚来的钱继续增值。如何为年收入超过30万元的家庭制定简单的财务管理计划?

年收入逾30万元的殷实之家应该如何理财?殷实之家如何理财?

  张先生,45岁,是一家外资企业的高级管理人员,年薪超过20万元。张女士,42岁,在一家年收入约10万元的公司做会计。他们有一个儿子,还在上高中。这对夫妇都有健康保险和社会保险,没有其他商业保险。资产:活存3万元,定存20万元,短期理财产品30万元,股票市值约20万元。另外,张先生名下有一辆小车,两套住房,一套面积120平方米,市值100万元,两人自住,另一套133平方米,市值120万元。包括每月6000元的按揭在内,家庭月开销将近1.5万元。

  财务分析:张先生的家庭年收入稳定在30万元左右。家庭有足够的现金流和合理的支出。家庭的年余额可用于进一步的投资。随着儿子继续教育的需要,教育经费将成为家庭的一项重要开支。该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划,家庭投资很大一部分是购买短期理财产品,平均报酬率低,难以应付通货膨胀风险。

  理财建议;

  1.张先生家每月固定支出约1.5万元,以活期存款3万元作为紧急预备金,少于3个月的最低标准,建议充实紧急预备金到5万元左右,可以以储蓄或货币市场基金的形式存放。

  2.张先生是其家庭的支柱,单位购买的医保、社保不足以满足他的保障需求,还应增购一定量的人寿险和意外险,给家庭增加更多保障。另外,张先生正在供房,建议购买安居保产品。以上保险费用可控制在每年4000元。

  3.当前楼市、股市正处于阶段性调整中,在不确定因素较多的情况下,应该采取保守投资。对于目前投资股市的20万元,可调整为10万元消费型或资源类股票型基金,另外10万元可投资于QDII型基金。还可将部分定期存款及银行理财产品重新进行规划:近期金价暴跌,已具有一定的投资价值,建议逢低配置一些实物投资黄金;还可择机购买3年或5年期国债。

  4.余额在10万元以上的,建议70%投资于国债等固定预期年收益。此外,张先生的儿子将面临进入高等学校的问题。为了实现送子女出国深造的愿望,现有储蓄的50%用于投资证券公司的集体融资。证券公司集体融资的预期年收益可观,流动性适中,更适合张先生目前的投资需求。

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