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美联储零利率!现在买房合适吗?

2020-03-17 10:10:01 来源:广东财经网

  1、美联储毫无预兆地紧急降息了!

  联邦基金目标利率降至0%的区间,同时,推出7000亿美元大规模量化宽松计划。

  这已经是这个月内,美联储宣布的第二次降息了。

  3月3日,降了50个基点,相比起以往一次25个基点的常规操作来说,已经属于大规模放水,而这次,史无前例地“一步到位”,一次降了100个基点,直接降到零利率。

  局姐回溯了一下,上一次美国出现零利率,是全球经济危机下的2008年。

  降息潮立即席卷了全球。
美联储零利率!现在买房合适吗?

  24小时之内,宣布跟随美联储降息的,包括加拿大、阿联酋、香港、新西兰、巴林、沙特……“降息俱乐部”迅速扩容中。

  这还不算,美联储同时宣布,将数千家银行的存款准备金率降至零,推出7000亿美元的大规模量化宽松计划。并且表示,美联储和财政部争取提供“不设限的流动性”,还有更多的后续措施提振流动性。

  降准、降息、大规模QE,这些,只是个开始。人类历史上史无前例的全球大放水,近在眼前。

  这一轮放水,会像2008年那样,引起房价大反弹吗?

  2、要回答这个问题,得先分辨一下2008和2020年的异同。

  2008年底,美联储降至零利率,但是,那一次的降息,远没有今年来得迅猛,至少,最多的一次,只降了75个基点。

  为什么这一次,美联储下了前所未有的“猛药”?

  因为新冠。

  2008年的全球金融危机,起源于房地产市场泡沫,说到底,就是老百姓过度借钱买房。

  2020年,经济的杠杆其实不算太高,只是疫情一来,社会和经济活动被迫停止,几乎涉及到了所有经济体,恐慌情绪瞬间就被放大了。

  这次的恐慌有多强烈呢?

  拿美股来说吧。美股是有熔断机制的,指数下跌超过一个阈值,就会触发停盘。从1987年到2020年2月,美股只在1997年出现过一次熔断,就连2008年的金融危机都没有真正触发熔断过。

  但是今年一进入3月,美股破天荒熔断了2次,还创下了33年来的最大跌幅。美联储不得不出手救市,但是,放水真的有用吗?局姐是质疑的。

  因为,这种恐慌的情绪,根本不是来源于流动性枯竭,这是来源于疫情啊!

  果然,就在刚刚,美股刚开盘又雪崩了……

  发生了历史上的第4次,本月的第3次熔断。

  要救美国乃至全球经济,恐怕只有全球疫情得到初步控制,大家心里才有底。但从现在的情况看来,短期内做到,太难了。

  所以,基本可以总结一下,放水对经济用处不大,但是不放水,也真没有什么办法。

  3、那么,这一轮“大放水”中国会跟进吗?

  2008年,我们是跟过的。

  为了应对国内经济下滑的压力,以及对冲美元超发的风险,当年的中国同步启动了至少3轮“4万亿”的经济刺激计划。2009年,中国的M2增速为,2010年M2增速为 。

  但这次,我们不会跟进得那么积极。

  从近段时间的反应来看,中国的货币政策,还是以我为主的。

  今天,央行如期实施定向降准,释放长期资金5500亿元。

  这次降准完全在预期之内,11号国常会就已经安排了,央行只是执行了部署而已,没有超预期的举动。

  另外,开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,令人有些惊讶的是,MLF的利率没降。

  之前,业内人士普遍的预期是,MLF的利率预计下调5-10个基点,引导20日的LPR继续下行。今天,这个预期被推翻了。

  看来,基本控制好了疫情,正在忙着恢复元气的中国,货币宽松的鸭梨确实没有其他国家那么大。

  但是!即使央行再淡定,中国的利率走低也是大趋势,只是会比外界慢一些。

  3月份LPR调降依然是大概率事件,如果没有调,那也只是延迟调降时间。

  毕竟,当前中国经济还在恢复期,新基建老基建都需要钱,实体经济,特别是小微企业的复苏也需要便宜资金的扶持,降低他们的贷款实际利率,才能直接支持实体经济。

  而且,当全世界都在降息的时候,如果中国一直死撑着不降息,最后的结果,就是热钱大规模流入,推高CPI,推高所有的物价,然后被全世界的资本“剪羊毛”。

  4、所以,降息周期下,楼市又会迎来新一轮暴涨吗?

  小编觉得,房地产的利好是有的,但是2009年那种,过剩货币流入房地产这个“蓄水池”引起的房价暴涨,估计不会再出现了。

  毕竟,为了预防降息周期可能产生的房价暴涨,中国从去年开始,就用LPR替代了基准利率,把房地产市场利率和实体经济利率做了区隔。

  相同时间里,代表实体经济贷款利率的1年期LPR降了44个基点,5年期只降了10个基点。

  小编之前在《对于降息,我们究竟在期待什么?》中分析过,按照这大半年的降息规律,即使LPR继续保持下降,也难以降到能支撑一波大牛市的程度。

  既然央行对地产金融绝不松口,高层的基本态度依然是房住不炒,那么,对于房价更多的支撑,来源于城市的内生动力,以及房地产调控的取向。

  目前,一二线城市已经迎来了土拍的小阳春,国企入场抢地,形势一片大好,而中小城市拼命发布政策试探政策底线。

  市场是什么样子的呢?小编最近恢复了踩盘,也和业内人士有多方面交流,各方面的信息是很正面的:一二线城市在疫情之后,看房和成交已经出现明显的回暖,对于敢大幅度降价10%-20%的楼盘,还是有很多购房者买单的。

  其中,改善型的楼盘比刚需的更好卖,看来疫情对于改善型需求的促进,并不只是猜测而已。

  同时,最近已经有不少银行在试探非限购城市首套房首付降低至两成了,未来,针对刚需与刚改的信贷政策有宽松的可能。

  所以,如果你是一二线城市的刚需或者刚改,确实可以开始关注楼市了,尤其是一手房。

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