汇聊app下载
加载中 ...
首页 > 房产 > 房产新政 > 正文

存量房贷如何转 专家手把手教你解锁转换正确姿势

2020-03-13 17:35:09 来源:广东财经网

  摘要:3月1日,存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动。但对于大多数房贷用户来说,究竟该转换成LPR定价基准还固定利率的方式,仍比较迷茫。选LPR浮动还是固定?

  3月1日,存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动。但对于大多数房贷用户来说,究竟该转换成LPR定价基准还固定利率的方式,仍比较迷茫。

  选LPR浮动还是固定?
存量房贷如何转 专家手把手教你解锁转换正确姿势

  首先,从目前的形势来看,中长期LPR大概率仍将继续下行,因此用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利,未来利息支出会有所减少。部分用户的存量房贷利率为基准基础上打折水平,觉得变更为LPR定价基准会导致利率上升,实际上这个担忧大可不必,换锚政策充分考虑到这一特殊情况,因此特意提到转化成LPR后的加点数可以为负值,转换后的水平仍是原执行利率,不会比原水平高;另外,转化以后各年的加点数不变,也可以享受到LPR下行的红利。

  当然,用户也不要抱着选择转换为LPR浮动利率后,就一定会每年都比上年利息减少的心态。虽然LPR大方向是下降的,但5年期以上LPR不会像1年期下降的幅度那么大,下降速度也会较慢,过程中也可能会有反复,尤其是不能保证每个用户恰好每个重定价日对应的上月LPR水平正好处于下行。如果用户非常保守,更注重房贷的稳定性,情绪上不能承受房贷利率上涨的哪怕一丁点可能,那还是建议选固定利率。

  另外,不管是房贷打折用户还是基准上浮用户,都需要理解一点,这次转换之后,由以前确定变动比例的方式(如上浮10%或者打7折),转换为了确定加点数的合同方式,不再存在上浮或者打折的概念。

  现在就改?还是等等再改?

  根据央行的〔2019〕第30号文,合同转换为LPR定价方式时,加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。因此,不管什么时候改,在改后的第一个周期(即第一个重定价日期前),利率水平都与原合同最近的利率水平一样,加点数值不受转换时点的影响。选择转换为固定利率的各位用户,不存在重定价日期的概念,也就无需纠结何时变更的问题。

  同时,上述政策中也明确,之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与确定后的加点数值重新计算确定。也就是说,重定价日期的不同,可能会因为转换时间带来利息支出差异。

  转换为LPR利率方式的,可能因为原合同的放贷日期不同,进而重定价日期也有所不同,存在的时间差会影响到利息支出。

  关于重定价日期,每个银行和用户协商的方式不同,主要有两种:一是每年的1月1日进行重定价;一种是在重定价周期和日期上仍遵循放贷对应日期,即每年的对年对月对日进行调整。

  政策规定,银行进行换锚工作的时间为3月1日至8月31日全部完成,即留给用户的转换时间就是这6个月。

  倘若将重定价日期为每年的1月1日,那用户在可选择的时间内,转换日期不影响利息支出;如果重定价日期为合同放款日的每年对月对日,则用户最好是在相应的日期前进行转换,这样最快可以在当年的对应日期可以尽快享受到LPR下降带来的利息减少。举个例子,比如说房贷合同放款日期为4月1日,用户如果在4月1日前完成转换,那2020年4月1日起就可以享受LPR下行的福利,如果在放款日期后也就是4月1日之后才进行转换,则需要等到2021年才可享受。

  这方面,大多数银行也为用户提供了比较贴心的选择,用户可以自行选择重定价日为每年1月1日,还是放款日的每年对月对日。总结就是,如果用户已经决定转换为LPR浮动利率方案,倘若放款日期在进行转换日期之前的,建议选择每年1月1日为重定价日;倘若放款日期还比较靠后,建议用户在放款日期前完成转换,并将重定价日选为每年的对月对日。

  如何操作才是正确姿势?

  可见,每个银行的具体操作方式还是有些微的区别,用户在具体办理时,需要与自己的贷款银行沟通确认。另外,房贷合同转换后,对应的合同变更、未来每月的还款方式和还款金额变更等各种细节问题,也建议用户在办理时一次性向自己的贷款经理咨询清楚,做到心中有数。

“广东财经网”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题,请与

我们联系删除或处理,客服邮箱1098101642@qq.com,稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同

其观点或证实其内容的真实性。

  • 声音提醒
  • 60秒后自动更新
  • 【民政部回应何时恢复婚姻登记】民政部社会事务司二级巡视员杨宗涛表示,婚姻登记场所是人群聚集场所,部分地区暂停婚姻登记工作是对人民群众安全负责。未停止登记的地方推广用电话、网络、qq群预约登记,控制登记人数,分批分段登记,减少人员聚集和在登记机关停留时间。已停止婚姻登记地方将根据当地疫情控制情况逐渐恢复。

    15:54
  • 欧洲央行副行长金多斯:欧洲央行还没有达到逆转利率。宽松政策的副作用更明显了。

    15:54
  • 财经网站Forexlive分析师Justin Low评瑞士1月CPI月率:尽管通胀年率保持稳定,但核心通胀率有所下降,这一点令人更加担忧。这只是进一步巩固了瑞士央行维持现有货币政策不变,并可能在未来寻求更多宽松措施的观点。

    15:54
  • 【武汉两大批发市场商户开业率超过80%】商务部市场建设司司长朱小良10日称,目前武汉生活必需品供应基本正常,除冷鲜肉、鲜叶菜等少数品种存在结构性短缺外,大部分重要生活物资供应充足,未发生明显抢购或脱销断档情况。当地白沙洲和四季美两大批发市场正常营业,商户开业率超过80%,日交易量上升至3000吨以上。(国是直通车)

    15:53
  • 【日本2019年经常项目顺差增长4.4%】日本财务省10日发布的国际收支初步统计报告显示,主要受外国人入境游消费扩大影响,2019年日本经常项目顺差增长4.4%。报告显示,2019年日本经常项目顺差为20.06万亿日元(1美元约合109.8日元)。其中,商品贸易方面,由于液化天然气价格下跌等因素,进口下降5.6%至75.56万亿日元;由于汽车部件及钢铁等产品出口减少,出口下降6.3%至76.12万亿日元。货物贸易顺差减少53.8%,为5536亿日元。(新华社)

    15:53
  • 欧元兑美元EUR/USD短线波动不大,现报1.0952。

    15:53
  • 瑞士1月CPI年率:0.2%,前值:0.2%,预期:0.1%;瑞士1月CPI月率:-0.2%,前值:0%,预期:-0.2%。

    15:52
  • 英镑兑美元GBP/USD短线走低13点,现报1.2890。

    15:52
  • 【宁德时代“供电”国产特斯拉 有望拉低售价20%】全国乘联会秘书长崔东树分析认为,“随着特斯拉国产化率提升和产能爬坡,未来特斯拉国产车型的价格下探空间还是很大的。”他预计今年下半年,国产Model 3车型的售价就有望降至25万元,降幅接近20%。(新京报)

    15:51
  • 【内蒙古:对不裁员或少裁员企业返还上年度50%失业保险费】据内蒙古新型冠状病毒肺炎疫情防控工作指挥部消息,疫情期间,内蒙古对不裁员或少裁员的企业返还上年度实际缴纳失业保险费的50%,对面临暂时性经营困难的中小企业,返还标准提高到上年度6个月企业及其职工缴纳社会保险费的50%。

    15:51
  • 【商务部:2019年服务进出口总额54152.9亿元 同比增长2.8%】商务部新闻发言人表示,2019年,在服务贸易创新发展试点等政策的激励下,我国服务贸易总体保持平稳向上态势,逆差明显下降,结构显著优化,高质量发展成效初步显现。全年服务进出口总额54152.9亿元(人民币,下同),同比增长2.8%。其中,出口总额19564.0亿元,同比增长8.9%;进口总额34588.9亿元,同比减少0.4%。(第一财经)

    15:51
  • 【振华股份:疫情导致下游客户开工推迟 产品库存上升】振华化学公告,公司目前生产经营稳定,所有产能均正常开工,原材料采购能基本满足生产需要,由于疫情导致下游客户开工推迟,公司出货量减少,产品库存有所上升。公司将根据客户需求、疫情及市场变化,适度调整生产经营策略,尽可能保持生产经营的稳定。

    15:50
  • 环旭电子2月10日晚间公告,公司2020年1月合并营业收入为23.27亿元,较去年同期的合并营业收入减少27.83%,较2019年12月合并营业收入环比减少37.23%。

    15:49
  • 精测电子:与京东方集团签订了多份销售合同,合同累计金额达到6.96亿元。

    17:12
  • 华夏银行:银保监会同意本公司在全国银行间债券市场发行不超过100亿元人民币的金融债券,募集资金全部用于绿色信贷。

    17:03