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赚了还是亏了？房贷利率转换启动，天水房贷族该如何选
如果你身肩房贷，相信，此刻正处于纠结之中！
去年12月，中国人民银行发布公告，在2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。
选固定，依旧遵循原还贷方式！——还款数额不变！
选浮动，命运掌握在LPR手中！——可能涨，可能降！
现在已经3月份了，天水房贷一族的个人房贷将面临“定价转换”的问题。那么，哪些房贷需要转换？我们接下来简单分析一下。
首先当然要搞清楚，什么叫LPR？
LPR叫贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（英文：Loan Prime Rate，简称：LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。这个利率是变化的。
哪些人的可以转？
就看这条：2020年1月1日前已发放或者已签订合同但未发放的、参考央行基准利率定价的浮动利率个人贷款。公积金个人贷款、以央行基准利率定价的固定利率贷款，均不在本次转换范围之内。就是说2020年1月1日前签合同的，跟着央行基准利率浮动起走的“老贷款”可以转。公积金、用央行基准利率固定利率计算的，2020年12月31日前到期的不能转。
“老贷款”包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人商用房贷款、经营用途个人金融资产质押贷款、经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款等均可转换。
房贷利率转换为LPR好，还是固定利率好？
举个例子，天水现在很多房贷利率是在基准利率上浮10%，也就是×（1+10%）=。
（1）如果选择固定利率，那么在您房贷的整个合同剩余期限内，都按照缴纳房贷，不会再变。
（2）如果选择LPR+基点，这里面涉及到两个要素。
第一“LPR”，采用的是您房贷利率转换当时最新的5年期LPR，比如说您3月1日选择的利率转换，那么采用的就是2月的5年期LPR；
第二“基点”，基点=当前实际执行利率—2019年12月公布的5年期LPR，在我们这个例子里，就是—，值得注意的是，这个基点数一经确定，就永不再变。
所以，转换后的房贷利率=LPR+
现在最新的5年期LPR是，你的房贷利率就是+=5.34%，比固定利率（）少了些，大概省了1万元左右（实际省多少，要看你签订的合同和当前贷款银行的加点）。
但是，LPR每个月都在变化中，根据房贷利率=LPR+基点，当LPR>房贷利率—基点，在这个例子里就是LPR>，选择固定利率合适，当LPR<则应选择LPR+基点。
综上，转为LPR的最大风险就是，当经济增速提升，利率上行的时候，那么你的还款就会提升。如果你不想折腾，可以不用换。不过，考虑到未来经济增速放缓，贷款利率定价以后参考LPR是大势所趋，再加上从整体情势来看，LPR确实大概率是省钱的，所以换一下也可以，以后每年1月1日前关注一下LPR就行了。当然，具体转哪个，先不着急，8月31日前转就行了，现在可以观望观望。
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